Działalność parabankowa

Pożyczki pozabankowe stanowią popularną formę finansowania wydatków ze względu na liczne korzyści. Pożyczkobiorców zachęcają ograniczone formalności, uproszczony i szybki proces przyznawania środków, krótkie okresy kredytowania czy możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów. Popyt generuje podaż, przez co na rynku funkcjonuje wiele instytucji parabankowych. Ich działalność jest jednak mocno ograniczana przez ustawodawcę. Dynamika zmian prawa powoduje, że działalność parabanków generuje znaczne ryzyka prawnokarne.  

Co to są parabanki? 

Parabanki to instytucje finansowe, które nie posiadają statusu banków (mających obowiązek działania zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankowe, Dz. U. 1997 Nr 140 poz. 939 ze zm.) Instytucje tego rodzaju są podmiotami podwyższonego ryzyka, zatem ocena czy skorzystać z ich usług winna być dokonywana ze szczególną rozwagą

Jaki przepis kryminalizuje prowadzenie działalności bankowej bez zezwolenia? 

Zgodnie z art. 171 ust. 1 ustawy prawo bankowe, kto bez zezwolenia prowadzi działalność polegającą na gromadzeniu środków pieniężnych innych osób fizycznych, prawnych lub jednostek organizacyjnych niemających osobowości prawnej, w celu udzielania kredytów, pożyczek pieniężnych lub obciążania ryzykiem tych środków w inny sposób, popełnia przestępstwo. 

Co grozi za prowadzenie działalności bankowej bez zezwolenia? 

Przestępstwo z art. 171 ust. 1 ustawy prawo bankowe wiążę się z możliwością orzeczenia grzywny do 20 000 000 złotych. Sprawca tego przestępstwa może też zostać pozbawiony wolności, nawet na pięć lat.